洪水泛滥:随着气候风险的恶化，保险公司将如何管理?
详细描述
加拿大气候变化的代价多年来一直是人们关注的焦点，无论是野火还是冰暴。
但从历史上看，水灾造成的损失是最大的——今年夏天，不列颠哥伦比亚省刚刚经历了严重的野火，现在又要应对暴雨过后几个城镇的历史性洪灾。
专家说，过去，加拿大严重的洪水造成的损失高达数十亿加元，而且随着极端天气事件变得越来越普遍，保险公司将面临新的挑战，以保持低成本。
加拿大保险局(IBC)消费者和行业关系主管Rob de Pruis表示:“在过去10年里，保险业平均每年为恶劣天气造成的损失支付约20亿加元。”
“在10年前，这个数字刚刚超过 6 亿加元，所以我们看到了一些非常显着的增长。”
“洪水保险在加拿大仍处于起步阶段”
在卑诗省的几个地区，周日和周一的强降雨已经冲毁了道路，淹没了汽车，并且到处都是碎片。
一些居民被迫撤离家园，包括整个Merritt社区。目前尚不清楚居民何时可以民回家。
至少有一人死亡，搜索队已经开始寻找可能在山体滑坡中失踪的人。据报道，加拿大最大的两家铁路公司的铁路网遭到严重破坏。
航拍照片显示卑诗省奇利瓦克发生洪水
2021 年 11 月 16 日，星期二，卑诗省Chilliwack的一所房屋被洪水包围。乔纳森·海沃德/加拿大出版社
从历史上看，在加拿大，房屋保险单并不涵盖因卑诗省极端洪水造成的损失或损害，无论是下水道堵塞还是自然水流进房屋。
联邦政府表示，每年洪水给家庭、财产和基础设施造成的直接损失超过10亿加元。
在 2013 年艾伯塔省发生严重洪水之后，更多保险公司开始提供洪水和下水道堵塞的保险，但 de Pruis 表示仍然存在一些挑战。
“保险业正在不断发展，随着我们开始更好地了解其中一些恶劣天气事件……保险公司开始开发新产品，”他说：“我们面临洪水的挑战之一是，没有任何类型的可公开访问的门户网站可供房主真正了解这种风险是什么。”
有一家公司正试图改变这种状况，那就是 The Co-operators。
该公司负责国家产品和产品组合的副总裁塔拉·莱德曼(Tara Laidman)告诉《全球新闻》(Global News)，该公司从2015年开始在艾伯塔省提供防洪服务，自2018年以来一直在不列颠哥伦比亚省提供这种服务。
Laidman说，为了帮助客户了解他们的洪水风险，The Co-operators 创建了一个搜索平台，用户可以在其中输入他们的邮政编码，从而了解他们面临的洪水风险有多大。
Laidman说。“不幸的是，我们知道洪水保险在加拿大仍处于起步阶段，”
“这对加拿大人来说真的很重要，但不幸的是，目前市场上缺乏这方面的保险。”
Laidma说，其 BC 省 97% 的客户都购买了 Co-operators 洪水保护保单。该保单提供的保险金额从$5000加元到客户总保单价值的承保范围。
她补充说，客户还可以根据自己的舒适度选择免赔额。
Laidman说“这些是我们试图让客户有一些选择的方式，因为现实情况是，我们是根据洪水风险来定价的。”
“与没有遭受洪水风险的客户相比，面临最高风险风险的客户将支付与风险成正比的溢价。”
去年，联邦政府成立了一个特别工作组，负责审查一项针对生活在洪水高风险地区的房主的全国住宅洪水保险计划。该小组将在明年春天公布其调查结果。
“该国的洪水将会增加”
滑铁卢大学气候适应完整中心负责人布莱尔·费尔特梅特 (Blair Feltmate) 表示，随着气候威胁的加剧，保险公司必须解决的领域之一是教育。
Feltmate表示，通过与客户就极端天气事件的风险进行对话，如果他们能达成一致，特别是如果保险公司能教他们如何减轻洪灾损失，那么这可能会让双方双赢。
他补充说，风险控制得越多，保费就越低。
他说:“今后，这个国家发生洪水的频率和规模都将增加。”
“因此，当人们让自己的家园恢复正常工作时，他们应该考虑采取措施，以便下一次发生重大事件时，他们受到伤害的可能性会低得多。”
他补充说，平均而言，与地下室洪水相关的成本，无论是来自下水道还是外部水流入，都是 $43,000加元。
Feltmate 说，居民可以采取的一些保护措施包括清理檐槽、定期测试污水泵、将落水管延伸到远离房屋地基的地方，甚至确保房屋周围的分级引导水远离房屋。
然而，Laidman说，保护自己的责任不仅仅落在消费者身上。
“像我们在卑诗省看到的那样的极端洪水事件，事实是预防损失的努力可能还不够，”她说。
“作为一个社会，我们将需要做更多的事情来投资未来的防洪和气候适应基础设施......因此，除了提供保险之外，保险公司还可以做其他事情并且需要开始关注。 ”
“我们真的需要采取这种主动、前瞻性的方法”
de Pruis 说，基础设施，如水坝、护堤甚至市政雨水管理系统，都是可以利用保险公司的投资来提供支持。
他说：“即使您拥有可以保护您免受百年一遇洪水的基础设施，一旦你遇到百年一遇的洪水事件，基础设施的影响可能不会像你想象的那么大。”
“我们真的需要采取这种主动、前瞻性的方法来更好地保护这些社区……并确保我们让所有利益相关者参与开发正确的产品、正确的基础设施，并就我们能做什么更好地保护每个人做出明智的决定。”
Feltmate 说，在涉及到未来的保护时，需要采取一种“全员参与”的方法。
他说：“房主显然应该密切参与保护他们的房屋免受地下室洪水的侵害，（并且）保险公司应该为防范工作提供指导”。
“房屋检查员需要在这整个领域进行更好的培训......（和）市政当局本身应该考虑......采取措施将水引向安全地点，并在这些大风暴来袭时防止人员和财产受到伤害。”
“第一步是您的安全”
对于那些在卑诗省受到影响的人，de Pruis 在开始他们的索赔程序之前说，第一步是确保您的安全。
然后，联系您的保险公司，开始初步的索赔流程，并了解您可以获得哪些帮助。
“您的保单可能会为您提供一些额外的生活费用保障，”他说。 “进行对话并开始理赔流程，以了解您的承保范围以及您的保单如何在某些困难时期为您提供帮助。”
Laidman 建议客户，如果可以的话，在他们撤离时保留所有收据，将一些物品放在防水容器中，将物品移到更高的楼层，并拍下您看到的损坏情况。
她说：“这将在你申请索赔时对你有帮助。”
https://globalnews.ca/news/8380209/bc-flooding-home-insurance-climate-change/
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