你的保险包含洪水损失吗？消费者需要知道这些

上周末，蒙特利尔和埃德蒙顿遭遇强降雨并引发洪水后，保险专家提醒加拿大各地消费者，应检查自己的保险保单，确认是否有足够的极端天气保障。

加拿大大多数标准房屋保险并不涵盖某些类型的洪水损失，这意味着许多消费者可能需要自己承担高额的房屋维修或更换费用。

加拿大保险局消费者与行业关系全国总监 Rob de Pruis 表示：“标准房屋保险不会自动包含地表洪水或下水道倒灌保障。这些保障通常是可选项目，需要额外付费添加到标准房屋保险中。”

他说，业主应该联系自己的保险公司，确认是否已经拥有这些保障，因为如果未来真的发生损失，这可能帮助你节省成千上万加元。

蒙特利尔和埃德蒙顿遭遇严重降雨

周日，蒙特利尔在短短几个小时内降雨量最高达到约150毫米。加拿大环境部表示，这场暴雨导致突发洪水，损坏房屋，淹没车辆，造成数千户停电，部分地区还宣布进入紧急状态。

与此同时，埃德蒙顿的雨水排放系统也因极端降雨达到容量上限，出现局部洪水，城市也进入紧急状态。

这些天气事件以及野火等其他灾害，推动加拿大保险费大幅上涨。过去六年，部分保险费涨幅高达45%。

Rates.ca 保险与承保主管 David Mayer 表示：“由于极端天气，保险费正在上涨，而且这是一个全国性问题。从东海岸到西海岸，几乎每个省份都经历过重大灾害事件。”

他表示，这已经成为一个结构性问题。即使保费上涨，也未必完全跟得上风险上升的速度，这还取决于房主保单中包含哪些保障。

极端天气让保险公司赔付巨大

这些极端天气事件每年也让保险公司承担数十亿加元的赔付。

加拿大统计局表示，2020年至2025年期间，有多个年份进入加拿大灾难性事件保险索赔成本最高的前十名。其中，2024年是最昂贵的一年，索赔金额达到86亿加元。

仅2024年，魁北克和安大略的洪水就造成大约37亿加元的保险索赔。

但是，并不是所有保险保单都跟上了极端洪水事件越来越频繁的现实。

Mayer 解释说，这类洪水保障之所以没有包含在许多标准保单中，是因为房屋保险产品在几十年前设计时，水灾并不像现在这样普遍。当房屋保险在加拿大开始普及时，火灾才是房屋面临的最大风险。

他说：“火灾仍然可能是严重威胁，特别是在野火方面。但现在最大的损失其实更多来自水灾。”

很多人不知道：地表洪水和下水道倒灌通常不自动包含

一项6月调查发现，加拿大约三分之一受访者表示，他们在过去一年曾受到极端天气影响。

Mayer 表示，在加拿大，标准房屋保险通常包含风灾、冰雹和野火。但很多加拿大人惊讶的是，地表洪水和下水道倒灌通常不包含在标准保单中。

这些通常属于可选附加保障，需要支付额外保费才能加入保单。

这意味着，如果加拿大房主没有额外购买地表洪水和下水道倒灌保障，一旦地下室被淹或房屋发生严重水损，可能需要自己支付维修费用。

Mayer 说：“房主真的需要明白，如果保单中没有下水道倒灌和地表水保障，即使地下室被淹或出现严重水损，也可能无法获得赔付。”

有些地区可能买不到相关保障

在某些情况下，房主甚至可能因为居住地点风险太高而无法购买洪水保障。

de Pruis 表示：“有些社区实际上建在洪泛区，这些地方几乎每年都会发生洪水。”

他说，即使你不住在湖边或河边，也可能受到洪水影响。许多社区的问题是雨水排放系统承受不了极端降雨。

专家建议，加拿大人应该检查目前的保险保单，确认是否有额外的洪水和水灾保障。如果没有，可以考虑添加。

如何降低洪水损失风险？

如果额外保费太贵，或者房主发现自己无法购买相关保障，仍然可以采取一些预防措施，尽量减少水灾损失。

Mayer 和 de Pruis 都建议，在可能的情况下咨询合适的专业人士，并考虑一些不同价位的房屋升级措施。这些措施虽然需要投入，但在发生严重洪水时，可能帮助避免数千加元的损失。

1. 确保雨水远离房屋

首先，要确保水流远离房屋基础。这包括：清理屋檐排水槽里的树叶和杂物；调整并延长落水管，让雨水不要聚集在房屋地基旁边；避免水沿着地基流动或积聚。

2. 安装防倒灌阀和污水泵

房主也可以考虑在地下室安装：

防倒灌阀：防止受污染的污水从下水道倒灌进屋内；
污水泵 / 集水泵：帮助排走房屋地基周围的地下水。

这两种设备都可以帮助减少地下室被淹的风险。

3. 检查房屋周围坡度

de Pruis 还建议房主检查房屋周边地面坡度，看看雨水是否自然流向远离地基的方向。

如果暴雨后房屋周围经常积水，房主应持续观察，并在可能的情况下找专业人士评估如何修改排水和坡度。

不过 Mayer 也提醒，即使家里安装了一些防洪系统，如果遇到特别严重的风暴，地下室仍然可能发生进水或被淹。

总结

提醒加拿大房主：不要以为普通房屋保险一定赔洪水损失。

很多标准房屋保险通常包含风灾、冰雹、火灾、野火等风险，但地表洪水和下水道倒灌往往不是自动包含的，需要额外购买附加保障。

如果没有这些附加保障，地下室被淹、污水倒灌、暴雨积水造成的损失，保险公司可能不赔，房主要自己承担维修费用。

随着加拿大极端天气越来越频繁，洪水、暴雨和野火正在推高保险费。专家建议房主尽快检查保单，并考虑增加相关水灾保障，同时做好房屋排水、防倒灌和集水泵等预防措施。

https://globalnews.ca/news/11916378/flooding-insurance-coverage/