房贷新规或许对转银行有利

最近在Global News 看到以前文章，想和大家分享一下。 关于续房贷的最新规定将对以前做过 refinance 的并打算转银行寻找更优利率的顾客有利！ 4月30号起，加拿大三大银行房贷保险机构开始允许以前做过 refinance 的房贷在合约到期时转银行寻找更优惠的利率。2016年10月，加拿大政府出台规定不允许做过 refinance 的房贷转银行。Refinance 意思是贷款人从已支付的房贷里面提款出来，比如某人贷了一个30万房贷，现在已经还了20万，还剩10万没还，假设这时候他想做点生意但是手头缺钱，他可以通过refinance把之前还进去的房贷款提取一部分出来，比如说10万，refinance 的作用相当于一个低息贷款，比普通商业贷款的利率要优惠得多。但是refinance 之后银行的风险就增加了，所以银行普遍不是很乐意，给银行提供担保的保险公司更加不乐意。 现在新政允许之前未买保险（首付低于20%的房贷需要买保险，保险的费用由贷款人出，保险的受益人是银行）的房贷在合同到期时转银行，不管其是不是 refinance 的，还是首次购房的，或是贷款年限超过25年的。 关于转银行有几个实用的建议供大家参考： 1. 在转银行的时候，假如此前贷款人的房贷已经是买过保险的，其将可以享受最优惠的利率。 2. 大部分银行现在都允许collateral charges即所谓的组合按揭抵押转银行，所谓“组合”是指在这种注册方式下登记的按揭贷款，银行可以按照借款人的需要增加贷款金额；也可以将贷款分为不同贷款期限的信用额度、浮动利率、固定利率等N个组合式的按揭贷款。转银行时，贷款人需要支付一定的再次注册房贷抵押的手续费，比如律师费，评估费和过户费等等，大约1200刀。如果贷款人能找到一个足够低的利率，省下来的钱可以涵盖这些费用的同时还可以省更多的钱，贷款人可以考虑转银行。 3. 常规按揭抵押 standard charges，这类贷款的抵押注册方式与前者不同，允许借款人在不同的银行间以“assignment让渡”的方式“转贷款（switch/transfer），而不需要律师费。这种情况通常是转入的新银行代为支付了，不过新银行会让贷款人签更长的合同，比如三年期、五年期等等。此前贷款的就银行则会收取让渡费，“assignment” fee，通常250刀或者更多。 4. 有些银行允许贷款人转入后把转入相关的手续费，比如律师费等等，加到贷款里面去按揭。 5. 2017年10月以前办的贷款，如果是买了保险的，转银行后不需要按照新的压力测试进行审批，依然可以按照银行自己给的优惠利率进行还贷压力测试。 我们公司的 mortgage broker 代理20多家银行包括 TD，Scotiabank，可以为您寻找最优惠的利率，有需要的朋友可以联系我详谈，微信号 Joy960652041