为退休储蓄

为退休储蓄或偿还抵押贷款？

不确定投资未来或偿还抵押贷款对您来说是否更好？在做出决定之前，先问问自己这四个重要问题。

为退休储蓄或偿还抵押贷款？

选择将您的储蓄转移到何处可能具有挑战性，尤其是在资金需求如此众多的情况下。这就是为什么重要的是要存入短期应急基金，并将长期储蓄投资于您的注册退休储蓄计划 (RRSP)。但也有其他选择。例如，您现在可以为您的抵押贷款额外付款，以节省利息和付款。但这是否是您资金的最佳用途？

这当然是一种流行的策略。根据 2019 年 Sun Life Barometer 调查*，许多加拿大房主优先考虑偿还抵押贷款。但大约 20% 的人表示，他们退休后仍在偿还抵押贷款。这可能就是为什么同一项调查发现，只有不到五分之一的人表示为退休储蓄是他们的首要财务事项。 （*晴雨表调查衡量加拿大人对其健康和财务状况的态度。）与此同时，以牺牲其他类型的退休账户为代价来优先考虑抵押贷款可能会让您在退休时的积蓄较少。此外，您可能有更少的选择来管理日常现金流。

想知道哪种策略最适合您？在考虑您的财务目标时，您可以问自己以下四个问题。

您离退休越远，开始为退休储蓄就越重要。这是因为您需要动用退休账户的时间越长，由于复利，您的钱就会增长得越多。这是按利息支付的利息——本质上是免费的钱。

假设您向 RRSP 供款 1,000 美元，它获得 5% 的利息。这会给你额外的 50 美元。 （算一下，将 1,000 乘以 0.05，您将得到 50。）这意味着您现在有 1,050 美元，可赚取 5% 的利息。如您所见，资金在您帐户中的时间越长，这些数字就会显着增加。

还清债务或为退休储蓄？以下是如何为未来做好财务准备。

2. 你的抵押贷款还剩多少？

您离还清抵押贷款越近，就越有可能提高这些付款并一劳永逸地完成。但是，当您刚开始支付抵押贷款时，额外的付款实际上最有用。那是因为，由于复利，您将减少在贷款期限内支付的利息金额。

就像它使您的投资积累得更快一样，当您尽早还清更多抵押贷款本金*时，它也会增加您的储蓄。 （*您的抵押贷款本金是您的实际抵押贷款余额，不包括贷款利息。）这样做可以让您的贷方产生较少的利息。

您需要抵押贷款保险吗？

抵押贷款保护包括人寿或重大疾病保险，以在您病危或意外死亡时帮助支付抵押贷款。在线申请并立即获得报价。

3. 你退休后想搬家还是留在家里？

假设您计划在退休后缩小规模或搬迁。这意味着您可以通过出售房屋为部分退休收入提供资金。

您需要多少退休收入？

4. 与提前还清抵押贷款相比，您可以通过投资赚取更多收入吗？

这可能是要考虑的关键问题。假设您要为抵押贷款额外申请 19,000 美元。根据加拿大抵押贷款专业人士 2019 年抵押贷款市场状况报告，这是加拿大人为抵押贷款额外支付的平均一次性付款。

如果您的房屋有 5% 的抵押贷款，那么您申请抵押贷款的额外金额相当于您的钱的 5% 税后回报。那是因为您正在降低欠银行的金额，您需要为此支付利息。但是你能通过投资做得比 5% 更好吗？这是可能的。 S&P/TSX 综合指数在 2019 年惊人地上涨了 19%。当然，股市可能会动荡不安，意外事件（如全球大流行）可能会导致您的投资组合暂时下跌。此外，您无法根据过去的表现预测未来的回报。这意味着你的决定将被驱动