申请抵押贷款可能是一个令人困惑和压力重重的过程，但事实上，做好准备并获取相关信息并不像你想象的那么困难。

无论你是第一次购房者、想要重新贷款抵押贷款，还是只是想更多地了解家庭拥有的重要费用，以下步骤可以提供宝贵的见解，指导你通过抵押贷款申请过程，并回答一些最常见的问题。

为了帮助你在这个重大的金融决策中了解一些要点，Narcity请来了屡获殊荣的抵押贷款经纪人Leah Zlatkin提供专业意见。

在这篇文章中，我们提供了5个每个人在与贷款人打交道之前都应该了解的重要事项。理解这些关键因素将使你能够做出明智的选择，并增加获得与你的需求和目标相一致的抵押贷款的机会。

确保你有稳定且持续的收入

在我们的电话交谈中，Zlatkin明确表示，拥有稳定和持续的收入是个人，尤其是首次购房者，在申请抵押贷款之前应该仔细考虑的一个重要因素。

她告诉Narcity说：“在我们当前的经济中，很多人从事零工工作或合同工作，他们签订三个月或六个月的合同，然后再续签。如果你是这样做的，而且你接连签订了合同，那么只有在你连续两个纳税年度从事这项工作后，你才能使用这笔收入。”她还补充道，即使个人在短时间内赚取了可观的收入，如果收入不稳定，他们可能无法获得他们想要的抵押贷款。

她说：“年轻的购房者必须确保有稳定的收入才能获得抵押贷款，而很多人对此不理解，或者对为什么他们在拥有一份为期六个月的高薪合同（收入15万加元）的情况下无法获得抵押贷款感到困惑，他们认为他们应该有权获得抵押贷款。”

Zlatkin还指出，同样的规则也适用于最近开始新工作的人。他们可能需要完成试用期，才能将他们的收入视为符合抵押贷款的条件。Zlatkin强调，即使某人在解雇前在同一领域拥有稳定的就业，也不能保证获得抵押贷款的批准。

不要负担过重

 Zlatkin强调在申请抵押贷款时不要负担过重。虽然客户可能符合一定金额的贷款资格，但Zlatkin认为只有当他们能够轻松承担还款时，才应该选择贷款。

为了阐述她的观点，她举了一个例子，即依赖父母担保并申请比他们自己能够承担的更大贷款的年轻加拿大人。Zlatkin警告说，如果客户几乎无法在没有父母帮助的情况下应对还款，那么他们就面临潜在风险。

她回忆道：“这对年轻夫妇是教师，收入不错，但他们告诉我，他们很快会组建家庭，妻子将休产假。”“我对他们说，你们知道，我已经为你们获得了这么多的贷款批准。你们刚刚竞标了一套房子，还有一个融资条件。”

Zlatkin立即对这对夫妇的策略提出了质疑，并询问他们的担保人在妻子产假期间是否会帮助支付抵押贷款，并警告他们还款的现实情况。

她补充说：“你们会有足够的钱来买尿布和杂货吗？你们的父母会给你们钱吗？因为在我看来，你们将无法支付账单。”

最终，尽管这对夫妇在父母的收入纳入考虑范围时符合了贷款条件，但他们意识到在没有外部经济帮助的情况下无法负担得起这套房子。因此，他们决定不继续购买。

Zlatkin建议人们考虑他们的长期财务稳定性，避免在不考虑日常开支和可能的收入变化的情况下签署最大的贷款合同。

进行自己的计算

尽管银行有时提供复杂的答案，但自行计算自己能够负担的抵押贷款金额并不像看起来那么复杂。根据Zlatkin的说法，这个过程涉及一个简单的计算。

首先确定你的首付款。她建议如果房产价值超过一百万加元，首付款应为20%，如果房产价格较低，则可以少于20%。然后，将你的年收入乘以四到五倍，以确定你可能符合资格的抵押贷款金额。唯一需要记住的是，这个计算假设你没有任何现有债务。

她解释说：“所以如果你一年赚10万加元，你可以符合40万到50万加元的抵押贷款资格，如果你在某个地方有10万加元的储蓄，那么就是10万加元加上40万或50万加元的抵押贷款。所以你可以负担得起50万到60万加元之间的房产。”

然而，Zlatkin指出，重要的是要考虑任何现有的负债，比如子女抚养费、配偶赡养费或重要的租赁支付，因为这些因素会影响你的借贷能力。

然而，如果你没有任何未偿债务，并且目前只有租房而没有其他经济责任，Zlatkin建议这个计算可以提供一个可靠的估计。

因此，只要愿意考虑自己的财务状况，并仔细评估自己的收入和支出，任何人都可以确定适合自己的合适的抵押贷款金额。

仔细审查你的分期偿还计划表

根据Zlatkin的说法，当个人签署抵押贷款时，经常被忽视的一个重要方面是仔细审查摊销计划表。她强调，这个文件在人们的日常生活中起着重要的作用，它详细列出了在抵押贷款的整个期限内需要支付的每月或每周付款金额，这可能跨越多年。

Zlatkin说：“很多人都没有做这一步。然后，由于要支付如此多的抵押贷款，他们对自己不得不做的付款感到惊讶，或者他们不明白自己不能挥霍去度假。”

为了避免任何意外的惊喜，Zlatkin强调在申请抵押贷款过程中，个人需要花时间仔细研究这个文件。通过这样做，他们可以准确了解他们需要为抵押贷款支付多少金额，并将其纳入家庭预算中。

这对于首次购房者尤为重要，他们可能不熟悉所有关于申请抵押贷款的细节。

Zlatkin补充说：“对于首次购房者，我总是强调：请查看你的摊销计划表。了解在接下来的三年里你每个月需要支付多少钱，并确保你对此感到舒适，并且符合你家庭的预算。很多人都没有这样做。因此，我强烈建议查看你的摊销计划表并了解你的还款金额。”

咨询抵押贷款经纪人

Zlatkin强调在申请抵押贷款之前咨询抵押贷款专家的重要性。根据她的说法，这一步骤至关重要，因为专家可以提供宝贵的见解，并探索非传统的选项，帮助你获得更好的抵押贷款或更好的房屋。

她还强调，抵押贷款领域最近发生了变化，现在提供了各种传统方法之外的机会。例如，安大略省的分区指南现在允许在一处物业内建立多个家庭住宅。

她解释说：“假设你是一位年轻的购房者，你真的想进入房地产市场，你自己只能贷款40万到50万加元，但你看到一个机会可以以85万加元购买一处物业。而且有机会同时出租地下室和楼上，你可以住在顶层，也许这是一幢三层楼的房子，那么你可以将租金收入计入其中。基于你购买了一个会有租金收入的单元，你可能能够根据这一事实获得更多的贷款资格。”

购买房产时，财务因素如汽车租赁和交通选择也起到一定作用。

她补充说：“假设你有一辆车租赁，而且它是开放式的。我们可以建议，由于你在市中心购买了一套公寓，你可以选择乘坐公共交通工具，也许你可以摆脱那辆车。然后我们可以讨论一下，如果你摆脱了这些租赁支付，你现在可以贷到多少款？如果你与一个聪明而知道自己在做什么的人合作，那么对人们来说将有各种各样的选择。”

Zlatkin认为利用这些专家策略可以增加你获得更大抵押贷款的机会。这就是为什么她强烈建议咨询一位专家，他们可以指导你完成抵押贷款资格认定过程，并帮助你最大化借款潜力。

总之，在申请抵押贷款时要谨慎行事。Zlatkin的建议强调了考虑长期财务稳定性、避免过度负债和探索替代选择的重要性。检查并提高你的信用评分，一个良好的信用评分可以帮助你获得更有利的贷款条件，通过与抵押贷款专家交谈并做出明智的选择，你可以确保你的抵押贷款符合你的目标，并能够轻松处理你的开支。