随着学生即将开学，全国各地的家长正准备动用他们的RESP来帮助支付孩子的大学后学费。

多年的储蓄后，现在是开始花费这些积蓄的时候了。

安德鲁·克雷格（Andrew Craig）和他的妻子在他们的大女儿两岁时为她开设了一个RESP账户。去年到了花钱的时候，账户里大约有24,000加元。

当她去年秋天计划从安大略省吉尔夫（Guelph）搬到渥太华大学（University of Ottawa）学习物理学时，帐单如潮水般涌来。

“她真的想住在学校宿舍，而且在宿舍里，你没有很多选择，” 克雷格说，克雷格是一名教师和艺术家。

“如果你住在宿舍，那么你必须购买他们的用餐计划。如果你购买他们的用餐计划，你可以购买五天、六天或七天的计划，价格之间没有太大的差别。不言而喻，在不到一年的时间里，我们几乎毫不犹豫地用光了这笔钱。”

IG Wealth Management金融规划主管克里斯汀·范考文贝格（Christine Van Cauwenberghe）表示，在您开始提取RESP资金之前，您应该降低您投资组合的风险水平，因为您不希望在您需要开始花钱时市场出现意外崩盘。

她说：“甚至在前一年，我会说你需要开始考虑的一件事是降低您投资组合的风险水平，并将至少部分资金转移到更加保守的投资组合中，”

一旦您的学生被录取为合格的全日制或兼职计划，您就可以开始从账户中提款。

从RESP中取钱时，账户持有人必须将其指定为两种提款中的一种：您的原始投资款项，或教育援助支付，其中包括投资收益以及加拿大学习债券或加拿大教育储蓄金。

你向该计划供款的金额提取没有限制。然而，在高等教育的前13周内，教育援助支付是有限制的。

渥太华今年将为全日制计划的学生提供的教育援助支付限额从5000加元提高到8000加元。兼职学生的限额从2500加元提高到4000加元。一旦前13周过去了，学生可以不受限制地提取教育援助支付。

Van Cauwenberghe表示，重要的是要记住，由于税收后果，你是在哪个类别下提款的。

计划缴款在取出时不征税，，但教育援助支付将作为收入征税，征税对象是学生，而不是RESP账户持有人。然而，由于学生很可能处于较低的税收档次，并且会有学费税收抵免，因此希望他们不会对其RESP提款的应税部分支付太多或任何税款。

但是，如果他们在开始他们的课程之前工作了整整一年，或者有其他的收入来源，他们可能会面临更高的税收账单。

Van Cauwenberghe说:“这取决于(支付的)金额，如果你在开始的几年里一次性取出一大笔钱，学生可能会支付更多的税。”

BMO Financial Group地区副总裁朱莉·塞尔（Julie Sehl）强调，尽早与学生谈论他们的RESP资金和预算的重要性，以帮助他们取得成功。

最终，RESP中的资金是为非常具体的目标而设的，所以计划是很重要的，她说。

“当给一个17岁的孩子...20000加元时，他们会把它花掉，然后在一年中的中途就没有钱了，这是一个非常困难的情况，” 她说。

塞尔表示，家长们最常犯的错误是低估学生的需求金额。

“几年前我上学时，学费要比现在低得多，” 她说。在孩子们大约13或14岁时，开始与他们谈论教育储蓄是很重要的。

“开始与他们讨论他们存了多少钱，现在是什么样，以及是否能支付他们未来的全部学费。”

Craig向其他希望为孩子们开设RESP账户的家长传达的信息是，无论你认为需要多少钱，实际所需会比你想象的要多得多。

当他们达到兑现年龄时，它会比你想象的要多，” 他说。

 

https://www.ctvnews.ca/lifestyle/budgeting-important-part-of-resp-spending-plan-as-students-head-to-school-1.6523335