注意！加拿大各大银行突然叫停这类高息基金！

目前北美股市和债券市场动荡，投资者涌向更安全投资的时候，加拿大几家最大的银行均已禁止其财务顾问向客户提供某些高收益基金，监管机构可能会在对金融行业销售进行审查。

根据《环球邮报》（Globe and Mail）报道，加拿大几家主要银行的财务顾问无法为其客户购买高息储蓄（high-interest-savings ）的 ETF（Exchange-traded fund交易基金）理财产品（简称 HISA ETF或现金 ETF），这些产品主要投资于银行的高息储蓄账户。相反，银行的投资部门正在促使他们的理财顾问直接向客户提供银行自己的专有储蓄账户。

包括RBC、BMO、TD、丰业银行四大银行均阻止他们的理财顾问购买 HISA ETF，将它们置于通常为高风险、波动性投资的“限制清单”上。

管理和出售这类基金的加拿大独立基金公司的另一个麻烦是，在 RBC、BMO 和 TD 使用折扣交易平台的自助式投资者也被禁止购买 HISA ETF。

Scotia iTrade 允许自助投资者访问高息储蓄 ETF，但不允许 Scotia McLeod 的投资顾问为客户购买现金 ETF。

CIBC和国家银行（National Bank）则允许通过他们的折扣经纪公司和投资顾问经纪公司对HISA ETF基金进行访问。

一些禁止销售高息储蓄 ETF 的银行告诉《环球邮报》，他们相信可以为客户提供了一套令人满意的现金产品，因此 HISA ETF 是不必要的。

然而，随着今年利率开始上升的时候，使用独立折扣经纪商或其他现金 ETF 卖家的加拿大人涌向购买这些产品。

今年上半年，投资者向这些 ETF 注入了超过 16 亿加元。

根据国家银行金融的数据，截至 7 月 30 日，加拿大目前有 6 只 HISA ETF 管理的总资产接近 90 亿加元。

许多投资者的吸引力在于，随着利率上升，产品的收益率会以更快的速度增长。

HISA ETF 5 月份的平均收益率从 1.45%翻了一番，达到 3% 左右，而传统的高息 CDIC 保险储蓄账户目前是 2% 至 2.3%。

HISA ETF 的管理费用比率介于 0.05% 和 0.39% 之间。

加拿大投资行业监管组织（ Investment Industry Regulatory Organization of Canada）发言人朱莉娅·麦肯齐 （Julia Mackenzie） 表示，虽然他们监管折扣经纪商（discount brokerages）和全方位服务的投资交易商（full-service investment dealers），但他们并不监管交易商所提供的产品。

“虽然产品有尽职调查的要求，但对于经销商可以向客户选择提供的产品没有限制，”麦肯齐女士在给《环球报》的一封电子邮件中说。

然而，麦肯齐女士表示，加拿大的一组监管机构正在开展更广泛的合规调查，以了解投资交易商之间是否存在任何潜在的利益冲突。她说，监管机构将审查与专有产品相关的冲突以及公司产品供应的相关限制。

此次调查独立于安省证券委员会OSC今年早些时候对加拿大最大银行的产品进行的另一项审查。

安省财政厅长 Peter Bethlenfalvy 在表示他担心金融机构停止销售或“过度”限制第三方投资基金的销售后，启动了这项审查。 而安省证券委员会OSC 于 2 月 28 日向他提交了建议。

RBC Dominion Securities Inc. 是皇家银行的投资部门，是加拿大最大的全方位服务证券经纪公司之一，拥有 1,900 名证券顾问。RBC 发言人 Kathy Bevan 在一封电子邮件中表示，尽管 RBC 目前不向客户提供 HISA ETF，但该银行提供“许多有竞争力的产品来满足客户短期现金投资目标。”

BMO 发言人 Jeff Roman 表示，该银行只提供 CDIC 保险的高息储蓄账户。

而 TD 发言人 Derek Kirk 表示，目前 TD Wealth 顾问“一般不会”出售 HISA ETF，但银行会“持续”审查其产品。

需要理财投资的朋友可以咨询RBC Dominion Securities Inc. 的刘鸿滨和冯唯思

本文来源：https://www.theglobeandmail.com/business/article-banks-cash-hisa-etfs/

来源：超级生活