杰娜·卡达尔（Jenna Kardal）在首次独立购买汽车保险时，被报价吓了一跳。她原本一直挂在父母的保险计划下驾驶多年，而她的车是一辆使用多年的二手车，已经有十年车龄。
“我当时心想，‘你在开玩笑吧？’”这位来自卡尔加里的30岁驾驶者在接受 CBC《生活成本》节目采访时回忆说，“这报价里到底包含了什么？我们该怎么把它降下来？”
那时她还在读研究生，经常需要与他人交流如何“精打细算”来省钱。
最终，她为她那辆2002年的日产 Maxima找到了每月 130 加元的保险报价。在她保持良好驾驶记录几年后，保费降至每月 108 加元。
虽然车险可能不是最令人兴奋的家庭开销，但它是驾驶者的必要支出。专家表示，在保险费用上涨的背景下，花时间审查自己的驾驶习惯和保单细节，可能有助于大大节省成本。
车险保费持续上涨
根据加拿大统计局的数据，疫情期间由于人们减少出行，以及不列颠哥伦比亚省、萨斯喀彻温省和曼尼托巴省等地的政府保险公司提供折扣和返款，车险保费曾短暂下降。
但从更长时间来看，全国保费在过去十年中上涨了36%（2014–2024年）。专家指出原因包括：
*车辆盗窃案件增多
*新车配备更多高科技组件，制造与维修成本更高
*车辆维修、替换和法律诉讼费用上涨
*通货膨胀推高了配件、维修和人工成本
*美加贸易战、极端天气（洪水、野火、冰雹）愈加频繁
卡尔加里 Trufla 公司 CEO、保险科技专家 Sherif Gemayel 举例说：“现在换一个挡风玻璃并不只是换块玻璃了，新车的玻璃里可能还有摄像头和感应器。”
提高保费透明度：你可以怎么做？
1. 货比三家，不要只看一家保险公司
卡达尔的策略是公开自己的财务状况，主动询问是否有更好的方案。保险局代表 Aaron Sutherland 也指出，加拿大的保险市场是竞争性的，因此值得花点时间比较多家公司或通过保险经纪咨询不同选择。
“有时你可能在别家公司找到更便宜的替代方案。”
2. 提高免赔额（Deductible）
免赔额是发生理赔时，车主需自行承担的金额。提高这个数额能降低月度保费。
以前常见免赔额是 250 加元，现在常见的是 500、1000，甚至 2500 或 5000 加元。
3. 根据驾驶频率，选择“按公里计费”保险
如果你只是偶尔开车，例如周末跑个腿、平日用公共交通，那么事故风险就低得多。可以考虑“按公里计费”车险，保险公司会用车载装置记录你行驶的公里数。公里数不高时，费用会明显下降。
4. 考虑取消碰撞险（Collision Coverage）
如果车辆已经 15 年以上，保险专家建议可以考虑取消碰撞险。这部分险种在发生事故时，承担维修或车辆替换的费用。取消它可能帮你降低高达 30% 以上的保费。
卡达尔在预算非常紧张的时候就取消了碰撞险：
“如果你真的很穷，像我那时一样穷，那就可以考虑不买碰撞险和综合险，能省的钱就拿来多买几包泡面，也是种胜利。”
但她也提醒要权衡风险：一旦出事故，保险不赔你修车或换车的钱。
“如果你出了事故需要这笔钱买下一辆车，而你又没有备用资金，那你可能就很麻烦。”
5. 好驾驶记录 = 低保费
某些保险公司会根据你通过手机 App 或车载设备记录的驾驶习惯给予折扣，例如：
- 几点开车（白天/夜晚）
- 急刹车、超速、猛加速等高风险行为的频率
如果你驾驶表现良好，部分保险公司提供最多25%的保费折扣。但反过来，如果行为被判定为“高风险”，续保时可能会被加价惩罚。
不过，这类“使用行为型保险”目前在加拿大仍未全面推广。
🎓 大学生 & 新手司机小贴士
* 若从父母保单独立出来，第一年保费可能偏高，注意多比较。
* 保单中可以选择只保基本险种（如责任险），预算更灵活。
* 开旧车时可考虑只买必需保障，不强求全面保障。
最后，Gemayel 强调，即使很多人觉得审查保单很无聊，但真正遇到事故时，“那些有买保险的人、申请过理赔的人，都会非常感激他们当初的决定。”
https://www.cbc.ca/radio/costofliving/car-insurance-tips-1.7521923
