长期以来，加拿大的储户一直被低利率的低风险投资所困扰，比如担保投资证书 (Guaranteed Investment Certificates GIC) 和债券）。至少通货膨胀，侵蚀了货币的购买力，在过去也是很低的。
随着近几个月,从食品到汽油的价格一路飙升，情况已不再如此。
加拿大 9 月份的通胀率达到 4.4%，为 2003 年以来的最高水平。 与此同时，加拿大央行尚未提高其决定趋势的利率。
随着投资者现在夹在不断上升的通货膨胀的岩石和仍然低利率的艰难境地，环球新闻询问了两位个人理财专家，如果有的话，加拿大人可以做些什么来保护他们的储蓄。
这是他们所说的。
继续保留一些现金储蓄
Money After Graduation 的创始人布里奇特·凯西 (Bridget Casey) 表示，如果您想将部分或全部闲置现金转移到高收益投资中，以帮助阻止通货膨胀对您的财务状况产生的影响，那就克制住这种冲动。
“我非常提倡手头有现金，”她说。
她补充说，你的应急基金和任何你为两年或更短时间的短期目标而储蓄的东西都应该保持现金状态。
她表示：“虽然你可以在股市中获得更高的回报，但波动性和风险仍要大得多，拥有现金储蓄的意义是在紧急情况下保护自己，并为短期目标而储蓄，而不会让自己面临风险和波动。”
PWL Capital 的投资组合经理 Ben Felix 表示，总体而言，将当前的通货膨胀置于背景中很重要。
他说，虽然目前的通货膨胀率高于加拿大人过去几年所习惯的通货膨胀率，但仍然没有那么高。
他说：“人们能做的最重要的事情之一，就是不要为此感到太大压力”。
Casey和Felix都说，如果你决定从你的现金储蓄中多挤出一点额外的钱，你可以通过信用合作社或网上银行提供的储蓄账户检查是否可以获得更高的存款利率。
但Casey补充说，不要抱太大希望。她警告说，在当前的低利率环境下，即使是最具竞争力的高利率储蓄账户也不会有多少回报。
例如，根据金融产品比较网站 Ratehub.ca 的数据，目前多伦多居民可获得的最高利率为 1.3%，由加拿大科技公司 Neo Financial 提供。每年储蓄1万加元，每年也只能产生区区130加元的利息。
在加拿大的一些大银行，您可能仍会发现利率低至 0.01%，这意味着你每年存入1万加元的存款只能获得1加元的回报。
也许推迟 GIC
Casey说，虽然存一部分现金不失为一个好主意，但你现在最好还是不要再买GIC了.
使用 GIC，你把钱借给你的金融机构，期限是固定的几个月或几年。。您的本金是有保证的，通常你的存款利率是固定的。但是，对于一些 GICs，如果您在任期结束前取款，则必须支付罚款。并且 GIC 利率并不比高利率的储蓄账户高多少。
凯西说：“以目前的利率，我认为GICs可能是目前最没有吸引力的投资之一，如果我们加息，你肯定不希望自已的钱被困在 GIC 中，等待期限结束而错过加息的机会，”
加拿大央行于 10 月 27 日表示，将把关键利率维持在 0.25%，自 2020 年 3 月以来一直保持在这一水平。但分析师预计，央行最早将在2022年 4 月至 6这一 季度开始逐步加息。
通货膨胀并不是改变资产配置的好理由
Felix 和 Casey 都说，如果您在考虑是否应该调整投资组合以进行风险更高的投资并追求更高的回报，请深吸一口气。
Felix 指出，在很长一段时间内平均计算，加拿大和美国的通货膨胀率都在 3% 左右。他说，在边界两边，股票回报率明显超过了这一水平，债券回报率也明显很高。
“我认为人们不需要开始考虑做任何特别的事情来尝试对抗（当前的通货膨胀率），”他说。
Felix 也对投资加密货币作为对冲通胀的一种方式持谨慎态度。
他表示：“由于加密货币去中心化的性质，它不与法定货币绑定，因此被作为通胀对冲工具出售。”
对冲是一种投资，其价格波动有助于抵消投资者对冲的任何影响。
Felix 说，如果加密货币是一种通胀对冲工具，那么当通胀上升时，它们的价值会上升。 “但现实情况是，加密货币波动性非常大，而且非常不稳定——将其称为对冲真的很难。”
凯西说，总的来说，通货膨胀并不是改变投资组合中股票、债券和其他类型投资组合的好理由。
她表示：“你不应该根据市场的走势来改变你的资产配置，而应该根据你作为投资者的身份和年龄来反映你的风险承受能力。”
仔细看看你的投资费用
Felix 和 Casey 都说，总的来说，你现在可以为你的投资组合做的最好的事情就是减少你支付的投资费用。
Felix 说，降低费用是“有保证的节省”。
“降低费用是提高预期回报的最佳方式之一，”他补充道。
费用是您向金融服务提供商支付的费用，这些服务提供商使你能够在金融市场上投资，而且费用的差异很大。这些费用减少了你从投资中获得的净回报。
这些费用通常以投资余额占总投资余额的百分比表示，一些共同基金每年的费用可能超过3%，一些交易所交易基金( exchange-traded funds ETFs)的费用可能不到0.25%。
凯西说，一个百分点甚至半个百分点的费用差异会对你的长期投资回报产生非常显著的影响。
她表示：“我通常告诉人们，你在共同基金上支付的费用不应超过 1%，选择一个低费用的机器人顾问，或者选择自己的ETFs投资组合，绝对是更好的选择。”
她补充说，尽管如此，不要纠结于费用问题。。
“一旦你选择了自己的 ETF，并将 0.22% 的 ETF 与 0.2% 的 ETF 进行比较，那么你可能会担心费用超出你的需要。”
