加拿大央行加息至2.5%——这对你意味着什么！

加拿大央行已将基准利率提高了 20 多年来的最大幅度，大幅提高了借贷成本，以试图控制失控的通货膨胀。

加拿大央行周三将基准利率上调了整整一个百分点至 2.5%。这是自1998年以来央行一次性加息的最大一次。

加拿大银行的利率影响着加拿大人从他们的贷款人那里获得的利率，比如抵押贷款和信贷额度。

加拿大五大银行——加拿大皇家银行（RBC）、道明银行（TD）、蒙特利尔银行（BMO）、丰业银行（Scotiabank）和CIBC，都宣布提高其优惠利率，并于周四生效。每家银行都说它将把最优惠利率提高100个基点，从3.70％提高到4.70％。

预计其他主要银行也将很快跟进。

在所有条件相同的情况下，中央银行在希望通过鼓励人们借贷和投资来刺激经济时会降低贷款利率。当它想为过热的经济降温时，它会提高利率。

在大流行开始时将利率下调至创纪录低点后，该银行自 3 月以来已四次上调利率，作为积极应对通胀的一部分，通胀已升至 40 年来的最高水平。

经济学家一直预计该银行将加息0.75个百分点，但这次加息的幅度甚至超过了这些高预期。即使在这次创纪录的增长之后，预计还会有更多的加息，因为通胀居高不下还是那么严重。

加拿大央行行长 Tiff Macklem 表示，该银行决定提前加息，因为加拿大人“越来越担心高通胀将持续下去。我们不能让这种情况发生。”

他说：“我们正在迅速提高政策利率，以防止高通胀变得根深蒂固。如果是这样，对加拿大经济和加拿大人来说，让通胀回落将会更加痛苦。需要指出的是，央行预计官方通货膨胀率要到明年才会降至3%，要到2024年才会回到2%的目标。

经济学家说，大幅加息是有理由的

拉瓦尔大学的经济学家斯蒂芬·戈登（Stephen Gordon）表示，很明显该银行错误地估计了通胀加剧的速度，现在正试图迅速纠正。

他在接受采访时说：“他们在这里付出了一些追赶，这是他们上涨如此之快的部分原因。”

虽然这次加息的幅度超出了正常范围，但他表示，鉴于当今经济面临前所未有的挑战，这是有道理的。

他说：“我们现在的情况是，供应链中断，油价真的很高，疫情过后需求被抑制。”

“我们进入了一个新的领域，所以几乎没有什么历史指引。我们只是需要摸索前进的方向。”

房市将感受到压力

加息对房地产市场的影响最为直接，因为浮动利率抵押贷款与央行利率密切相关。

在大流行的大部分时间里，加拿大的房地产市场非常火爆，因为创纪录的低利率刺激了需求，并将价格推高至有史以来的最高水平。但这一趋势在今年上半年发生了转变，因为央行发出的加息信号抑制了无止境的需求。

加拿大房地产协会表示，自 3 月以来，全国平均价格已经下跌。周三的加息将无助于扭转这一趋势。

潜在的购房者必须接受财务压力测试，以确保他们能够承受更高的贷款利率，周三的加息将把测试标准提高到固定利率贷款约7%，浮动利率贷款约6%。

如果借款人没有通过压力测试，贷款机构有义务降低贷款金额，直到他们达到标准。

任何目前拥有浮动利率贷款的人——以及任何想要购买浮动利率贷款的人——都可能会注意到他们的抵押贷款利率几乎立即上涨。

40万加元的按揭贷款，按正常期限25年分期偿还，如果借款人签下3%的贷款利率，每月将支付1893加元。但是如果他们的利率每个月上升了整整一个百分点，就像银行刚刚做的那样，每月还款额将上升到每月2104加元。他们每个月的预算中会多出211加元。

如果利率达到 5%，则每月支付的费用将跃升至 2,326 加元，这将比他们最初支付的费用高出 22% 以上。

预计会有更多加息

上个月房主蒂姆·卡普斯（Tim Capes）将他的住房贷款从浮动利率转换为固定利率时，就担心会出现这样的涨幅。

他在接受 CBC 新闻采访时表示：“每次利率上升，我们都会感到痛苦，我们会收到银行的一封信，说我们的抵押贷款会增加一定数量，预算会变得有点紧张。”

看到央行在 3 月、4 月和 6 月每次上调利率后，他的付款都会增加，Capes 决定咬紧牙关锁定固定利率，每次付款的成本比他之前支付的多 700 加元，但至少可以肯定的是，它在未来五年内不会改变。

安大略省万锦市居民说：“我当然希望在利率更低的时候早点这样做，因为一开始选择一个变量绝对是一个错误。但我们最终认为这是一个我们能够纠正的错误。所以我们做到了。”

经济学家预计还会有几次加息，Capes 也是如此。“随着这些加息的开始，知道我的抵押贷款不会随着每次加息而增加，这会容易得多。”

https://www.cbc.ca/news/business/bank-of-canada-rate-hike-1.6518161