贷款利率直线上升，为什么储蓄账户利率没有变化呢?
详细描述
目前，浮动利率住房贷款通常超过5%，是一年前的两倍多。
但储蓄账户的情况就不同了，目前储蓄账户的兑换率并没有比一年前高出多少，当时加拿大银行的贷款利率为 0.25%——历史最低水平。
加拿大五大银行目前提供的基本储蓄账户利率在0.01%至0.035%之间。所以，如果你每年存1000加元，你可以赚10到35美分的利息。
即使是具有最低余额和其他规定的所谓的高息储蓄账户，年化利率也都低于 2%。
CBC 新闻本周联系了皇家银行、道明银行、加拿大帝国商业银行、加拿大丰业银行和蒙特利尔银行，要求解释为什么储蓄账户利率似上升乎缓慢，而贷款利率却没有，
所有的回应都是一个类似主题的不同版本：他们的利率是基于各种融资成本，虽然储蓄账户的利率具有竞争力，但客户通常可以通过 GIC 等长期锁定资金的产品获得更高的利率。
利率比较网站 Ratehub.ca 的日常银行业务主管娜塔莎·麦克米伦 (Natasha Macmillan) 表示，消费者敏锐地意识到，他们所欠的利率与他们必须储蓄的利率之间的差距。
她在接受 CBC 新闻采访时表示：“一旦加拿大央行提高利率，我们就会立即看到借款方面的影响。但要转化为高利率储蓄，确实需要稍慢一些——没有那么快，而且速度也不完全一样。”
以前不是这样的。尽管银行收取的贷款费用与提供给储户的贷款费用之间几乎总是存在差距，但这种差距比以往任何时候都更有利于银行。
1981 年，当加拿大的通货膨胀率达到 12% 以上的峰值时，储蓄账户支付的利息为 19%。就在 1990 年，通货膨胀率大约为 5%，而储蓄账户的支出几乎是这个数字的两倍。
多伦多大学罗特曼商学院金融学教授克莱尔·塞勒里尔 (Claire Celerier) 表示，如今这种情况并没有发生，原因有几个。
第一个是银行的资产负债表上有很多存款；在本周公布的季度收益中，各大银行透露，他们的账面上有数千亿美元的消费者存款。
尽管银行自身面临更高的借贷成本，但客户存款约占其资金来源的三分之二。现在，他们有足够的存款可以满足他们的需求，他们几乎没有动力去说服人们给他们更多。
Celerier 说：“他们有存款，所以他们不会因为获得更多资金而感到压力，而且抵押贷款市场正在放缓，因此他们不需要更多资金来提供更多的抵押贷款。”
但储蓄账户利率没有像许多储户希望的那样快速或高涨的最大原因归结为消费者的自满情绪——或者像 Celerier 这样的经济学家所说的市场“粘性”：不愿离开。
加拿大最大的五家银行控制着加拿大绝大多数的银行服务，虽然加拿大银行业的稳定性经常受到称赞，但在消费者层面，相对缺乏竞争也有其缺点。
她说，大多数加拿大人更愿意将钱存入他们了解和信任的银行，并为他们提供其他服务，因此许多人不会为了更高的利率而费心货比三家。“这有一些成本，由消费者直接支付，抵押贷款利率可能高于其他市场，而存款账户利率可能相对较低。”
缺乏选择
CBC 新闻本周目睹了多伦多街头的消费者冷漠，询问加拿大人对他们自已微薄的储蓄帐户的看法
Kumbo Mwanangonze在谈到他的储蓄账户上微薄的利率时说:“我真的没有想过这个问题，我只是假设它就是这样。”“我从来没有真正把我的储蓄账户看作是一种赚取额外资金的方式。
“如果你仔细想一想，我认为这是不公平的，但现实是，我并没有仔细想一想。”
虽然他认为银行在提高借贷利率的同时保持低储蓄账户利率似乎不公平，但 Josh Chan 表示像他这样的消费者应该为自满而承担一些责任，但最终总体而言，没有足够的竞争来实现储蓄。我认为这不是垄断，但肯定是……只是没有足够的选择。”
珍妮·达恩利 (Jennie Darnley) 曾经在一家大银行工作，，她说这份工作让她最清楚地了解到银行是如何让客户难以转行的。他们让它变得非常具有挑战性，这有点疯狂，”她说。“你应该把你最宝贵的资产投资于这些银行并相信他们，但我真的不知道他们是否考虑到人们的最大利益。”
这可能不太方便，但 Ratehub.ca 的 MacMillan 表示货比三家是值得的。她说，在某些情况下，信用合作社和纯在线银行有高息储蓄账户，在某些情况下支付2%、3%甚至4%的利息，而且几乎没有附加条件，但你必须愿意去寻找它们。
她说：“我们绝对建议人们货比三家，然后转向……新账户，因为他们会发现更好的利率。”“一些 [较小的] 银行或信用合作社可以提供比我们在大银行看到的更好的利率。”
最后，Celerier 表示，消费者有责任尽可能寻求更好的交易，因为现状对银行来说很好。银行通过不把更高的利率传递出去而获利。”
她说：“当储蓄账户的利率水平低于通货膨胀率时，人们就会亏钱，储蓄基本上会消失。”“储蓄的实际回报率是负的。”
https://www.cbc.ca/news/business/interest-rates-analysis-1.6764143
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